Tout savoir sur l’assurance maladie en Espagne

Expatrié en Espagne, vous vous posez sûrement des questions sur l’assurance maladie, son fonctionnement ou encore laquelle choisir ? Bien que le pays dispose également d’une Sécurité sociale, dont vous pouvez bénéficier en tant que membre de l’union européenne, elle reste très différente de celle que l’on connaît en France.

Grâce à ce guide rédigé par nos experts, vous pourrez tout comprendre sur le système de santé en Espagne mais aussi pourquoi, comment et quelle assurance maladie choisir.

Système public et privé

En Espagne, le système de santé public et le système privé ne sont pas liés, contrairement à la France. Il n’y a donc pas de complémentaire santé.

Différence entre les deux systèmes

Le système public est universel et gratuit en Espagne, il regroupe des centres de santé (centro de salud), qui sont nombreux et répartis dans de nombreux quartiers, afin que chacun puisse en avoir un plus ou moins à proximité de son domicile.

Un médecin de référence vous sera attribué d’office et automatiquement, et vous devez d'abord passer par lui impérativement si vous voulez consulter un spécialiste. Du fait de sa gratuité, il s’agit d’un système saturé et les délais d’attente peuvent être très longs.

Le système privé est quant à lui payant.  En revanche, grâce à votre assurance maladie, vous bénéficiez d’un accès à un réseau de professionnels de santé, qui sont eux affiliés à la compagnie d'assurances, vous pouvez donc choisir librement votre spécialiste (sans passer par un médecin généraliste avant) ou médecin, sans avoir de délais d’attente.

Pourquoi choisir une assurance maladie ?

Choisir une assurance maladie est important pour plusieurs raisons quand vous arrivez en Espagne.

Ce qui est impératif en tant qu’expatrié (du moins si vous ne parlez pas espagnol), est d’avoir un médecin qui parle français. Comme dit précédemment, votre médecin sera attribué d’office dans le système public, donc vous aurez très peu de chance de tomber sur un médecin français. Avec son large réseau médical, l’assurance maladie privée, vous permet de sélectionner librement votre médecin ou spécialiste, qu’il parle anglais, français ou toute autre nationalité en fonction de vos besoins, et même s’il ne fait pas partie de leur réseau, les compagnies disposent d’une formule qui vous permet de consulter n’importe quel médecin/spécialiste, et de vous rembourser la consultation par la suite. Vous pouvez donc choisir librement votre professionnel de santé en fonction de vos préférences que ce soit la langue mais aussi la proximité ou la disponibilité ou encore par recommandation. Cette différence est fondamentale vis-à-vis du système public où l’attribution du médecin se réalise de manière automatique sans possibilité de choix.

En cas d'hospitalisation, contrairement au système public, vous disposerez d’une chambre individuelle, et non partagée. Lors de vos voyages à l’étranger, vous serez couvert par l’assistance voyage, une garantie qui est toujours incluse dans votre assurance maladie en Espagne.

En plus de ces avantages, vous aurez rapidement accès à des examens plus approfondis et à une plus grande prise en charge (à consulter en fonction de la compagnie et de la formule choisie), notamment les soins dentaires mais aussi l’ostéopathie, la podologie et les médecines naturelles. Ces services ne sont pas couverts par le système public.

Petits Schémas explicatifs

Pour extrapoler toutes ces informations, voici deux schémas explicatifs qui vous permettent de mieux comprendre les différences entre le système public et l’assurance maladie privée :

Les différents types de contrat d’assurance maladie

Maintenant que vous en savez plus sur le système de santé public et privé en Espagne et que vous connaissez les avantages de l’assurance maladie, il est important de comprendre les différentes formules de contrat d’assurance maladie qui existent. Ceci vous permettra de savoir celle qui répond au mieux à vos besoins potentiels. Il existe principalement 3 formules de contrats :

Réseau médical (Formule Complète) 

Cette formule est la plus utilisée. Grâce à votre carte d’assuré vous accédez librement aux services médicaux du réseau sans avoir à débourser aucun frais et vous payez toujours la même prime mensuelle indépendamment de l’usage des services.

Réseau médical avec franchise (Formule Partielle)

Cette formule est exactement la même que la formule antérieure avec 2 différences :

• la prime mensuelle est inférieure
• vous devez payer une franchise (participation, en Espagne “copago”) pour chaque service médical utilisé.

Différentes modalités de franchise sont proposées en fonction de chaque compagnie. Pour cette raison, nous vous recommandons de consulter avec un conseiller en assurance afin de faire le choix qui s'adapte le mieux à vos besoins. De manière générale, plus la prime mensuelle est réduite, plus les franchises à payer sont élevées. Cette formule est donc plus convenable pour les personnes qui utilisent l’assurance maladie de manière moins fréquente ce qui leur permet d’avoir accès au système privé en payant moins.

Réseau médical avec libre choix des médecins (Formule Totale)

Cette formule est la plus complète mais aussi la plus onéreuse car elle permet, en plus de l’accès illimité au réseau médical sans franchise, de choisir librement les services médicaux en dehors du réseau de la compagnie aussi bien en Espagne comme à l’étranger. Cette modalité inclut en plus des services complémentaires tels que la médecine naturelle qui ne sont pas couverts par les autres formules.

Tous les services choisis en dehors du réseau devront être payés par l’assuré qui sera remboursé à hauteur de 80% suite à la présentation des factures.

Petit Schéma explicatif 

Afin de synthétiser ces 3 contrats, voici un schéma explicatif sur ceux-ci :

Que sont les délais de carence ?

Lorsque vous souscrivez une assurance maladie, vous êtes couvert dès le premier jour et vous pouvez utiliser librement les services médicaux du réseau de la compagnie. Cependant, toutes les compagnies d’assurance espagnoles appliquent pour certains actes concrets un délai d’attente, c’est ce qu’on appelle les délais de carence, ils peuvent varier légèrement en fonction de chaque compagnie :

• Accouchement : 8 mois
• Hospitalisation et intervention chirurgicale : entre 6 et 8 mois

Il est important de savoir qu’en cas d’accident ou d’une urgence vitale aucun délai de carence n’est appliqué et vous serez donc parfaitement pris en charge. D’autre part, les délais de carence peuvent être éliminés lors de la souscription si vous venez d’une autre compagnie d’assurance santé suite à la présentation de certains documents justificatifs.

Comment choisir son assurance maladie ? 

Désormais, vous avez toutes les informations nécessaires et pertinentes quant à l’obtention d’une assurance privée, néanmoins, il vous reste à choisir la bonne, du moins celle qui vous correspond, alors comment procéder ?

Choisir en fonction de ses besoins 

Le prix est toujours un facteur déterminant nous en sommes conscients, cependant lorsque vous choisissez une assurance maladie il est fondamental de bien connaître les garanties du contrat et son fonctionnement pour être sûr qu’il s’adapte à vos besoins.

Se poser certaines questions avant de faire un choix est souvent utile :

• J’utilise habituellement les services médicaux ou de manière peu fréquente ?
• Je voyage souvent ou pas du tout ?
• Suis-je prêt à changer mon spécialiste de confiance ?
• J’aimerais continuer de visiter certains spécialistes dans un autre pays, par exemple en France ?

En fonction de vos réponses, plusieurs formules d’assurance sont possibles comme nous l’avons vu antérieurement : avec ou sans franchise, avec couverture mondiale, libre choix du médecin, avec ou sans questionnaire médical…

Et, une fois que vous avez identifié la formule d’assurance maladie qui vous convient le mieux, vous allez devoir comparer les différentes compagnies d’assurances ce qui ne facilite pas les choses car elles sont très nombreuses et chacune avec ses propres particularités.

Pour cette raison, nous vous conseillons vivement d’utiliser les services d’un conseiller expert en assurances.

Comment souscrire une assurance maladie privée ?

La France faisant partie de la zone EURO, votre passeport ou votre NIE vous suffiront, il vous faudra également une adresse espagnole et un compte bancaire espagnol (certaines compagnies acceptent les comptes bancaires européens, mais cela reste une minorité).

Vous aurez également besoin de remplir un questionnaire médical, pas de panique, vous pouvez tout à fait le faire en français par téléphone, ou en format papier. Il existe certaines formules précises, où le questionnaire médical n’est pas nécessaire, mais les garanties relatives resteront limitées, car elles ne couvrent pas l’hospitalisation par exemple. Néanmoins, cette option peut être adéquate pour les personnes avec des problèmes de santé préexistants car ils bénéficieront tout de même des avantages du système privé (comme la médecine préventive et l’accès aux spécialistes par exemple).

Pourquoi choisir INOV Expat ?

Comme vous avez pu le constater, choisir la bonne assurance maladie n’est sans doute pas simple et le fait de ne pas connaître le système ni la langue espagnole ne facilite pas les choses.

Depuis plus de 15 ans, nous permettons aux expatriés en Espagne et au Portugal de confier la gestion de leurs assurances à nos professionnels multilingues.   

Nos conseillers sont eux-mêmes des expatriés et sont donc plus au fait des difficultés que cela représente. En plus de la connaissance du marché espagnol, ils sont très renseignés sur le marché européen, afin de vous proposer les meilleurs produits correspondant à ceux dont vous disposez dans votre pays d'origine. Ils comparent pour vous et cherchent les solutions les plus intéressantes parmi celles proposées par plus de vingt compagnies d’assurances collaboratrices. Nous ne travaillons d'ailleurs qu'avec les meilleurs assureurs afin que vous profitiez des meilleures garanties ainsi que des meilleures offres. Nos conseillers vous proposent systématiquement 3 devis des meilleures solutions du marché pour que vous puissiez également comparer vous-même.

Enfin, grâce à nos collaborations avec de grandes compagnies, nous pouvons vous faire bénéficier d'offres exclusives que vous pouvez retrouver ici

Comment ça marche avec Inov ?

Chez Inov Expat, nous aimons simplifier les choses : vous n’aurez pas besoin de vous déplacer de chez vous. Tout peut se faire via notre site web, par téléphone, mail ou WhatsApp. De plus, les devis sont gratuits et envoyés sous 2 heures et vous permettront de choisir au mieux votre assurance maladie selon vos besoins spécifiques, ainsi que votre budget. Notre service est rapide et efficace et comme le témoignent les avis de nos clients.

Mais notre service ne s’arrête naturellement pas là, une fois que vous avez souscrit votre assurance, vous aurez un conseiller attribué qui sera toujours à vos côtés en cas de sinistre ou pour toute demande (modification de contrat, annulation, demande d'autorisation, etc.) et qui défendra vos droits vis-à-vis de la compagnie d’assurances.