Assurance vie-décès : ce que vous devez savoir sur l’assurance vie-décès

Vous êtes chef de famille et souhaitez garantir l’avenir de vos proches… Vous souhaitez vous protéger contre une invalidité pouvant affecter votre quotidien… Vous devez assurer le paiement de votre maison hypothéquée… autant de situations que la souscription à une assurance-vie peut adresser. Mais pas seulement !

Qu’est ce que l’assurance vie-décès ? 

L’assurance vie-décès est un contrat par lequel l’assuré, en contrepartie du versement de primes, couvre sa personne et toute autre dépendant de lui, contre des risques d’invalidité et de décès.

Il existe différents types de contrats, mais les principaux sont les suivants :

• L’assurance vie temporaire: une prime périodique est payée pour disposer d’un capital garanti en cas de décès ou d’invalidité. Le renouvellement du contrat est annuel et la prime augmente en fonction de l’âge de l’assuré.
• L’assurance vie amortissement (ou à prime nivelée) : une prime constante est versée pour une durée de temps définie. Cette assurance est largement utilisée dans le cas où vous voulez garantir le paiement d’une hypothèque.

Comment fonctionne la fiscalité en Espagne ? 

La fiscalité de l’ assurance vie–décès dépend de deux facteurs :

1. Qui reçoit la prestation : Le souscripteur ou le bénéficiaire
2. Comment est perçue la prestation : Sous forme de capital ou de rente

Prestation reçue par le souscripteur

Si la prestation est reçue par le souscripteur, elle sera considérée comme un revenu du capital mobilier (RCM) et soumise à un prélèvement pouvant être de 19% à 23%.

Le barème à trois tranches se décompose de la manière suivante :

Si la prestation est perçue sous forme de capital, le revenu obtenu sera déterminé par la différence entre le capital perçu et les primes payées.

Si la prestation est perçue sous forme de rente, différents coefficients réducteurs seront appliqués sur le revenu en fonction de la durée de la rente.

Prestation reçue par le bénéficiaire

Si la prestation est reçue par le bénéficiaire, elle sera soumise à l’impôt sur les successions et les donations (ISD) qui varie en fonction de chaque communauté autonome espagnole.

Pourquoi l’assurance vie décès est-elle si importante ?

L’assurance vie-décès est sans doute l’assurance la plus importante à laquelle nous devons souscrire. Même si elle n’est pas obligatoire comme l’assurance auto ou si répandue que l’assurance habitation, c’est la seule qui vous couvre directement vous et votre famille. Cette protection vous permet de garantir l’éducation de vos enfants, de maintenir votre niveau de vie, mais aussi de garantir la continuité de votre entreprise si l’une des personnes clef ne peut plus travailler…nombreuses sont les raisons et différentes les possibilités pour une même idée : couvrir la personne.

Pour en savoir plus sur l’assurance vie et recevoir un devis, n’hésitez pas à nous contacter. Nous pourrons répondre à toutes vos questions et vous présenter les solutions adaptées à vos besoins.

Souriez avec l’assurance dentaire !

Avoir des dents belles et en bon état est important, tant pour sa santé que pour son apparence. Mais les entretenir et les soigner peut être très coûteux. Souscrire une assurance dentaire peut alors s’avérer très utile.

En cas de problèmes avec vos dents ou vos gencives, l’assurance maladie classique couvre peu de soins dentaires. Une assurance dentaire complémentaire vous permettra de palier à cette insuffisance, en couvrant une étendue de soins, avec beaucoup de services gratuits et des tarifs préférentiels.

Les soins couverts par ces offres complémentaires sont généralement les actes suivants :

– Consultation chez un dentiste, un parodontologue ou un orthodontiste

– Soins dentaires (détartrage, traitement de carie, extraction de dent, …

– Traitements de Parodontie

– Orthodontie

– Implantation de prothèses dentaires (implant, bridge, couronne, …)

Vous trouverez ci-après un tableau récapitulatif des traitements gratuits ou avec d’importantes réductions :

Souriez avec l’assurance dentaire

Avant de souscrire, nous vous conseillons de lire attentivement le contrat d’assurance dentaire afin de connaître les services gratuits inclus et les tarifs réduits auxquels vous pouvez accéder.

D’autre part, il est important de savoir que ces services seront réalisés par des dentistes appartenant au cadre médical de la compagnie d’assurance. C’est donc un facteur de décision important si vous voulez consulter un dentiste de votre choix ou près de chez vous. Nous vous conseillons de bien vous informer avant de prendre une décision.

Le coût du contrat dépend de la compagnie d’assurance et des garanties incluses mais il faut compter une prime de 7 à 15 € par assuré et les familles bénéficient généralement de réductions.

À chaque étape de votre vie, la santé de vos dents est importante. Préservez-là en souscrivant une assurance dentaire qui couvre vos besoins !

Pour toute information ou devis, n’hésitez pas à nous contacter au  (+34) 93 268 87 42 ou par mail: [email protected]

Qui n’a jamais connu de mésaventures lors d’un voyage ? Retard important ou perte de bagages, accidents ou pépins de santé imprévus, … En fonction de votre destination, faire face à ces situations peut s’avérer compliqué et coûteux.

L’assurance voyage permet de répondre à ces éventualités et propose des formules de garantie pouvant principalement couvrir les risques suivants :

–  Frais médicaux, chirurgicaux et hospitalisation jusqu’à 100.000€

–  Frais de rapatriement illimités

– Beaucoup d’autres protections telles que la couverture de frais d’urgence dentiste, la responsabilité civile, frais d’annulation voyage, perte de bagages …

Voici deux exemples de frais de santé en fonction de votre pays de destination :

En termes de souscription, plusieurs options s’offrent donc à vous, selon votre profil de voyageur :

• Si vous préférez bénéficier d’une assistance médicale couvrant les frais médicaux en voyage et les frais de rapatriement, vous devrez opter pour une formule d’assistance santé ;
• Si vous souhaitez vous couvrir contre tous risques pouvant affecter votre voyage, l’assurance voyage multirisques sera votre clé, puisqu’elle propose une couverture complète.

Il existe des formules d’assurance voyage pour différentes durées, couvrant les courts et longs séjours, et des garanties adaptées à chaque type de voyage, des voyages loisirs aux voyages d’affaires en passant par les voyages d’aventure. Et si vous voyagez souvent dans l’année ou que vous souhaitez couvrir toute votre famille, vous pourrez opter pour des formules annuelles et familiales.

Aussi, lorsque vous déciderez de souscrire une assurance voyage, nous vous conseillons de ne pas vous ruer sur la formule la moins chère mais plutôt de vous concentrer sur les éléments contenus dans la police et qui correspondront à votre profil de voyageur.

Pourquoi prendre une assurance voyage ?

– Duration annuelle

– Frais médicaux à l’étranger (assistance médicale, chirurgicale et hospitalière) jusqu’à 100.000 €

– Frais dentaires d’urgence

– Rapatriement ou transfert sanitaire sans limite de frais

– Prolongation du séjour à cause d’une maladie ou accident

– Déplacement et frais de séjour d’un membre de la famille en cas de maladie ou accident

– Retour anticipé en cas de décès ou suite à une hospitalisation non programmée d’un proche

– Recherche et envoi de bagages en cas de perte

– Service d’interprète en cas d’urgence

Enfin, que vous voyagiez seul, en famille ou entre amis, l’assurance voyage vous prémunira contre bon nombre d’imprévus. Pensez-y et voyagez l’esprit tranquille !

Nous restons à votre disposition pour tout complément d’informations et pour vous envoyer des devis adaptés. Si vous souhaitez obtenir un devis gratuit pour un séjour de courte durée, vous pouvez le faire sur notre ici ou nous contacter au +34 93 268 85 42.

Vous pouvez également profiter de notre nouvelle offre exclusive INOV afin d’être assuré pendant toute l’année et sur le monde entier pour une prime annuelle de 190 € !

Nous nous sommes entretenus avec Yohan Leuthold, Development Manager chez INOV Expat. Dans cette vidéo il nous présente  les avantages d’une assurance vie.

Pourquoi passer par un courtier en assurances à Barcelone ?

Le rôle d’un cabinet de courtage en assurances s’avère parfois difficile à comprendre. Julia Jannin d’INOV Expat, courtier en assurances spécialiste des expatriés français en Espagne, nous explique ses différentes missions. Rencontre.

Qu’est-ce qu’un courtier en assurances ?

Un courtier est un intermédiaire entre une personne et la compagnie d’assurances. Contrairement à un agent ou un salarié de la compagnie d’assurances, le courtier n’est pas lié à la compagnie. Il est indépendant et gère tous les aspects d’un contrat, du choix du produit à la gestion des sinistres. Nul besoin d’être en contact avec l’assureur. Le courtier est au courant des multiples produits et offres proposés par les compagnies. Il peut ainsi orienter chaque personne en fonction de ses besoins.

Un agent travaille pour une compagnie d’assurances, il est mandataire et agit dans l’intérêt de la compagnie. Son objectif est de promouvoir les offres de celle-ci. On peut donc dire qu’un agent représente sa compagnie, alors qu’un courtier représente le client.

Utiliser les services d’un courtier coûte plus cher qu’en s’assurant directement avec la compagnie ?

Contrairement à ce que l’on peut penser, un courtier ne se rémunère pas en imposant des honoraires mensuels à ses clients. Par exemple, INOV Expat est rémunéré exclusivement à la signature de votre premier contrat (uniquement 20 euros), aucun frais supplémentaires ne vous sera appliqué pour tout autre contrat, c’est l’unique paiement qui vous donne accès à l’expertise et l’accompagnement d’INOV Expat.

Les tarifs des assurances proposées sont toujours ceux que proposent les compagnies d’assurances à travers les autres canaux de distribution (agents exclusifs, ventes directes à travers internet ou téléphone, etc.).

Pourquoi passer par un courtier en assurances à Barcelone ?

En contrepartie, le cabinet de courtage est constamment à l’écoute des nouvelles offres et produits des différentes compagnies d’assurances, dans le but de pouvoir proposer les tarifs les plus attractifs à leurs clients.

Que se passe-t-il en cas de sinistre ?

Il suffit d’appeler son courtier. Le cabinet de courtage se charge de la gestion complète, depuis la déclaration du sinistre jusqu’à l’envoi d’un réparateur. Il a une position de force face à la compagnie d’assurances, du fait de sa neutralité, de sa gestion des sinistres au quotidien et du volume de ses ventes. Il garantit la défense des droits des assurés face à toutes les situations.

Quelles sont les offres intéressantes qui existent actuellement ?

INOV dispose de nombreuses offres exclusives. Ces offres sont proposées par les compagnies d’assurances et sont exclusivement dédiées aux clients des cabinets de courtage.

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