Risiko-Lebensversicherung: Lohnt es sich, Ihre Versicherung über die Bank abzuschließen?
Der Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung bei der Bank ist in Spanien seit der Reform 2019 nicht mehr obligatorisch. Sie können also Ihre Versicherung frei wählen und sich angemessen und kostengünstiger versichern.
Die Risiko-Lebensversicherung dient mehreren Zwecken:
- Bei Versterben des Versicherten wird ein Kapital an die Begünstigten des Vertrags ausgezahlt.
- Bei Versterben des Kreditnehmers wird das Kapital an die Bank ausgezahlt, um die Rückzahlung des Kredits zu decken.
Ist der Abschluss einer Lebensversicherung bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens obligatorisch?
Zunächst müssen Sie wissen, dass der Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung in Verbindung mit dem Hypothekendarlehen NICHT verpflichtend ist. Nach dem neuen Hypothekengesetz können Banken ihre Kunden nicht mehr dazu zwingen, mit dem Hypothekenkredit verbundene Produkte wie Hausversicherungen, Risiko-Lebensversicherungen, Kfz-Versicherungen oder andere Versicherungen abzuschließen.
Was sind die wichtigsten Änderungen der Reform von 2019?
● Banken dürfen keine Versicherungen mehr verkaufen, die mit irgendeiner Art von Hypothekendarlehen verbunden sind.
● Eine Bank darf Sie nicht mehr bestrafen, indem sie Ihnen ungünstigere Kreditbedingungen anbietet, nur weil Sie die Police eines anderen Versicherungsunternehmens gewählt haben.
● Eine Bank kann zwar verlangen, dass Sie eine Lebensversicherung abschließen, aber sie kann Ihnen nicht mehr ihren eigenen Vertrag aufzwingen, wie es vor dieser Reform der Fall war.
Sie müssen wissen, dass die von Banken verkauften Policen für Risiko-Lebensversicherungen im Durchschnitt viel teurer sind als die von Versicherungsgesellschaften oder Maklern vertriebenen Versicherungspolicen. Konkret zahlen Sie im Durchschnitt 48,3 % mehr für Ihre Versicherungsprämie, wenn Sie über eine Bank abschließen (Inese-Studie 2017).
Die Banken bieten einen niedrigeren Hypothekenzinssatz an, wenn man einige ihrer Produkte in Anspruch nimmt (Versicherung, Gehaltskonto). In Anbetracht dieser Praxis empfehlen wir Ihnen immer, die Daten Ihres Hypothekenprojekts mit und ohne Nebenprodukte sorgfältig zu prüfen, um zu sehen, ob es sich wirklich lohnt, diese Produkte bei der Bank abzuschließen.
Hier ein Beispiel: Xavier hat bei seiner Bank eine Lebensversicherung abgeschlossen, die ihn 500 Euro pro Jahr kostet. Wenn er sich entschließt, die Versicherungsgesellschaft zu wechseln, muss er eine Strafe zahlen, die zur Folge hat, dass seine Hypothek von 601 Euro pro Monat auf 607 Euro pro Monat erhöht wird. Bei einem Preisvergleich stellt er fest, dass er den gleichen Versicherungsschutz bei einer Versicherungsgesellschaft für 100 Euro pro Jahr bekommen kann. Wenn er wechselt, kostet ihn die Hypothek 72 Euro mehr pro Jahr (6 Euro mehr pro Monat), aber die Versicherungspolice kostet ihn 400 Euro weniger. Insgesamt spart er durch den Wechsel der Lebensversicherung 328 Euro pro Jahr.
Außerdem sollten Sie nicht nur daran denken, dass der Gang zu einer Versicherungsgesellschaft eine erhebliche jährliche Ersparnis bedeuten kann, sondern auch die langfristige Perspektive im Auge behalten. Stellen Sie sich vor, dass Sie 20 Jahre lang über 300 Euro weniger pro Jahr zahlen. Das ergibt unterm Strich eine Einsparung von mehreren tausend Euro.
Warum sind die Versicherungen bei den Banken so teuer?
Für die Banken sind Lebensversicherungen, Hausversicherungen oder Pensionspläne eine Möglichkeit, die sinkenden Zinsen im Hypothekensektor weitgehend zu kompensieren.
Was ist, wenn ich bereits eine Versicherung bei der Bank habe?
Wenn Sie bereits eine Versicherung bei der Bank haben, die Ihnen das Darlehen gewährt hat, können Sie jederzeit von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen, die Versicherung kündigen und eine Police bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen. Dafür sind ein paar einfache Richtlinien zu befolgen:
1 - Informieren Sie sich über den Jahrestag Ihres Versicherungsvertrags
Leiten Sie das Verfahren so schnell wie möglich ein und informieren Sie Ihre Bank einen Monat vor dem Ablaufdatum des Versicherungsvertrags über Ihren Wunsch, die Police zu kündigen. Das ist wichtig, denn wenn Sie dies nicht tun und der Vertrag bis zum Enddatum weiterläuft, wird er automatisch verlängert.
2.-Wählen Sie die beste Versicherung, indem Sie einen Versicherungsmakler beauftragen.
Ein Versicherungsmakler ist ein Experte, der Sie beraten und Ihnen die besten Deckungen entsprechend Ihren Bedürfnissen anbieten kann.
