Alle Infos zur Krankenversicherung in Spanien

Als Auswanderer in Spanien haben Sie sicher Fragen zur Krankenversicherung, wie sie funktioniert oder welche Krankenversicherung Sie wählen sollten. Nun gibt es in Spanien auch eine Sozialversicherung, die Sie als EU-Bürger in Anspruch nehmen können, aber sie unterscheidet sich doch sehr von der in Deutschland.

Dieser von Experten verfasste Leitfaden verschafft Ihnen einen umfassenden Einblick in das Gesundheitssystem in Spanien und in die Gründe, wie und welche Krankenversicherung Sie wählen sollten.

Das öffentliche und das private System

In Spanien sind das öffentliche und das private Gesundheitssystem im Gegensatz zu anderen europäischen Ländern nicht miteinander verbunden.

Unterschied zwischen den beiden Systemen

Das öffentliche System ist in Spanien allgemeingültig und kostenlos. Es umfasst Gesundheitszentren (centros de salud), die zahlreich und in vielen Stadtteilen verteilt sind, sodass jeder ein solches mehr oder weniger in der Nähe seines Wohnortes haben kann.

Sie bekommen automatisch einen Referenzarzt zugewiesen, und wenn Sie einen Facharzt aufsuchen möchten, müssen Sie sich zuerst an Ihren Hausarzt (medico de cabecera) wenden. Da dieses System kostenlos ist, ist es überlastet und die Wartezeiten können sehr lang sein.

Das private System ist kostenpflichtig. Mit Ihrer privaten Krankenversicherung haben Sie jedoch Zugang zu einem Netzwerk von medizinischen Fachkräften, die der Versicherungsgesellschaft angeschlossen sind, sodass Sie Ihren Facharzt (ohne vorher einen Hausarzt aufzusuchen) oder Arzt frei wählen können, ohne Wartezeiten in Kauf nehmen zu müssen.

Warum sollten Sie eine private Krankenversicherung abschließen?

Die Wahl einer Krankenversicherung ist aus mehreren Gründen wichtig, wenn Sie nach Spanien kommen.

Was als Expat zwingend notwendig ist (zumindest, wenn Sie kein Spanisch sprechen), ist ein Arzt, der Deutsch spricht. Wie bereits gesagt, Sie bekommen von Amts wegen einen Arzt im öffentlichen System zugewiesen und haben kaum eine Chance, einen deutschen oder deutschsprachigen Arzt zu erwischen. Die private Krankenversicherung mit ihrem breiten medizinischen Netzwerk ermöglicht es Ihnen, Ihren Arzt oder Facharzt frei zu wählen, ob er nun englischer, deutscher oder einer anderen Nationalität ist, je nach Ihren Bedürfnissen. Selbst wenn er nicht zum Netzwerk Ihrer Versicherung gehört, können Sie anhand einer entsprechenden Formel der Versicherungsgesellschaften jeden Arzt/Facharzt konsultieren und die Kosten für den Arztbesuch werden Ihnen im Anschluss erstattet. Sie können also Ihren Arzt frei nach Ihren Vorlieben wählen, ob nach Sprache, Nähe, Verfügbarkeit oder auch aufgrund von Empfehlungen. Das ist ein wesentlicher Unterschied zum öffentlichen System, in dem die Zuweisung des Arztes automatisch und ohne Wahlmöglichkeit erfolgt.

Bei einem Krankenhausaufenthalt werden Sie im Gegensatz zum öffentlichen System in einem Einzelzimmer und nicht in einem Mehrbettzimmer untergebracht. Bei Reisen ins Ausland sind Sie durch die Reiseassistenz abgesichert. Diese Leistung ist in Ihrer privaten Krankenversicherung in Spanien immer enthalten.

Zusätzlich zu diesen Vorteilen haben Sie einen schnellen Zugang zu gründlicheren Untersuchungen und einer umfassenderen Kostenübernahme (je nach Gesellschaft und gewähltem Tarif), insbesondere für Zahnbehandlungen, aber auch für Osteopathie, Podologie und Naturheilverfahren. Diese Leistungen werden vom staatlichen System nicht abgedeckt.

Kurze schematische Darstellung zur Erläuterung

Um alle diese Informationen auf den Punkt zu bringen, finden Sie hier zwei erläuternde Schemata, so können Sie die Unterschiede zwischen dem öffentlichen System und dem privaten System besser nachvollziehen:

 

Die unterschiedlichen Arten von Krankenversicherungsverträgen

Sie haben jetzt einen besseren Einblick in das öffentliche und das private Gesundheitssystem in Spanien und kennen die Vorteile einer privaten Krankenversicherung. Jetzt ist es wichtig, dass Sie die unterschiedlichen Formen von Krankenversicherungsverträgen verstehen, die es gibt. So können Sie herausfinden, welche Versicherung am besten zu Ihren potenziellen Bedürfnissen passt. Es gibt im Wesentlichen 3 Arten von Verträgen:

Medizinisches Netzwerk (Volle Deckung)

Diese Formel wird am häufigsten verwendet. Mit Ihrer Versichertenkarte haben Sie freien Zugang zu den medizinischen Leistungen des Netzwerks, ohne dass Ihnen Kosten entstehen, und Sie zahlen immer denselben monatlichen Beitrag, unabhängig davon, ob Sie die Leistungen in Anspruch nehmen oder nicht.

Medizinisches Netzwerk mit Selbstbeteiligung (Teildeckung)

Diese Form von Vertrag entspricht genau dem vorherigen Vertrag, aber mit 2 Unterschieden:

• Die monatliche Prämie ist niedriger
• Sie müssen für jede in Anspruch genommene medizinische Leistung eine Selbstbeteiligung (copago) zahlen

Je nach Versicherungsgesellschaft gibt es unterschiedliche Modalitäten für die Selbstbeteiligung. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen, sich von einem Versicherungsfachmann beraten zu lassen, damit Sie die Wahl treffen, die Ihren Bedürfnissen am besten gerecht wird. Grundsätzlich gilt: Je niedriger die monatliche Prämie, desto höher die Selbstbeteiligung. Diese Option eignet sich also mehr für Personen, die die Krankenversicherung seltener in Anspruch nehmen, da sie so für weniger Geld Zugang zum privaten System haben.

Medizinisches Netzwerk mit freier Arztwahl (Gesamtpaket)

Diese Option ist die umfangreichste, aber auch die teuerste, da sie neben dem unbegrenzten Zugang zum medizinischen Netzwerk ohne Selbstbeteiligung auch die freie Wahl von Ärzten außerhalb des Netzes der Gesellschaft sowohl in Spanien als auch im Ausland ermöglicht. Diese Modalität beinhaltet darüber hinaus komplementäre Leistungen wie Naturmedizin, die von den anderen Modalitäten nicht abgedeckt werden.

Alle außerhalb des Netzes in Anspruch genommenen Leistungen müssen zunächst vom Versicherten bezahlt werden, der nach Vorlage der Rechnungen 80 % der Kosten erstattet bekommt.

Schematische Darstellung zur Erläuterung

Eine Übersicht über diese drei Verträge ist nachstehend schematisch dargestellt:

Was sind Karenzzeiten?

Wenn Sie eine Krankenversicherung abschließen, sind Sie vom ersten Tag an versichert und können die medizinischen Dienste im Netzwerk der Versicherungsgesellschaft frei in Anspruch nehmen. Allerdings setzen alle spanischen Versicherungsgesellschaften für spezifische Leistungen eine Wartezeit an, die sogenannten Karenzzeiten, die je nach Versicherungsgesellschaft leicht variieren können:

• Entbindung: 8 Monate
• Krankenhausaufenthalt und chirurgischer Eingriff: zwischen 6 und 8 Monaten

Wichtig ist in diesem Zusammenhang, dass bei einem Unfall oder einem lebensbedrohlichen Notfall keine Karenzzeit gilt und Sie daher bestens versorgt sind. Andererseits können die Karenzzeiten bei der Anmeldung entfallen, wenn Sie von einer anderen Krankenversicherungsgesellschaft kommen und bestimmte Nachweise vorlegen können.

Wie wählt man eine Krankenversicherung aus?

Sie haben nun alle notwendigen und relevanten Informationen über den Abschluss einer privaten Krankenversicherung. Jetzt müssen Sie nur noch die richtige auswählen, oder zumindest die, die zu Ihnen passt. Wie gehen Sie nun vor?

Treffen Sie Ihre Wahl anhand Ihrer Bedürfnisse

Der Preis ist immer ein entscheidender Faktor, das wissen wir, aber wenn Sie eine Krankenversicherung wählen, ist es wichtig, dass Sie die Leistungen des Vertrags und seine Funktionsweise genau kennen, damit Sie sicher sein können, dass er Ihren Bedürfnissen entspricht.

Dabei erweist es sich oft als hilfreich, bestimmte Fragen zu stellen, bevor man sich entscheidet:

• Nutze ich medizinische Leistungen regelmäßig oder eher gelegentlich?
• Reise ich oft oder gar nicht?
• Bin ich bereit, den Facharzt meines Vertrauens zu wechseln?
• Möchte ich weiterhin bestimmte Fachärzte in einem anderen Land aufsuchen, z. B. in Deutschland?

Je nachdem, wie Ihre Antworten ausfallen, bieten sich unterschiedliche Versicherungspakete an, wie wir zuvor gesehen haben: mit oder ohne Selbstbeteiligung, mit weltweiter Deckung, mit freier Arztwahl, mit oder ohne medizinischen Fragebogen usw.

Sobald Sie die Krankenversicherung gefunden haben, die am besten zu Ihnen passt, müssen Sie die verschiedenen Versicherungsgesellschaften vergleichen. Das macht die Sache natürlich nicht einfacher, denn es gibt sehr viele davon und jede hat ihre eigenen Besonderheiten.

Aus diesem Grund empfehlen wir Ihnen dringend, die Dienste eines Beraters in Anspruch zu nehmen, der Experte für Versicherungen ist.

Wie schließe ich eine private Krankenversicherung ab?

Da Deutschland zur EURO-Zone gehört, reicht Ihr Reisepass oder Ihre spanisches NIE aus. Sie brauchen außerdem eine spanische Adresse und ein spanisches Bankkonto (einige Unternehmen akzeptieren auch europäische Bankkonten, aber sie sind in der Minderheit).

Sie müssen auch einen medizinischen Fragebogen ausfüllen. Keine Sorge, das können Sie auf Deutsch per Telefon oder in Papierform tun. Es gibt einige spezielle Angebote, bei denen der medizinische Fragebogen nicht erforderlich ist, aber die entsprechenden Leistungen sind begrenzt, da sie z. B. keine Krankenhausaufenthalte abdecken. Dennoch kann diese Option für Personen mit vorbestehenden Gesundheitsproblemen geeignet sein, da sie trotzdem von den Vorteilen des privaten Systems profitieren (z. B. präventive Medizin und Zugang zu Fachärzten).

Warum sollten Sie sich für INOV Expat entscheiden?

Wie Sie vielleicht bemerkt haben, ist die Wahl der richtigen Krankenversicherung wahrscheinlich nicht leicht, und fehlende Kenntnisse in Sachen System und spanischer Sprache machen die Sache nicht einfacher.

Seit über 20 Jahren ermöglichen wir es Expats in Spanien und Portugal, die Abwicklung ihrer Versicherungen unseren mehrsprachigen Fachleuten anzuvertrauen.

Unsere Berater sind selbst Expats und kennen deswegen die damit verbundenen Schwierigkeiten sehr genau. Sie kennen nicht nur den spanischen Markt, sondern sind auch gut mit dem europäischen Markt vertraut, sodass sie Ihnen die besten Produkte anbieten können, die denen entsprechen, die Sie in Ihrem Heimatland haben. Sie vergleichen an Ihrer Stelle und suchen unter den Angeboten von über zwanzig mit uns arbeitenden Versicherungsgesellschaften die attraktivsten Lösungen heraus. Wir arbeiten übrigens nur mit den besten Versicherern zusammen, damit Sie von den besten Garantien und Angeboten profitieren können. Unsere Berater unterbreiten Ihnen systematisch 3 Angebote aus den besten Lösungen auf dem Markt an, damit Sie auch selbst vergleichen können.

Schließlich können wir Ihnen dank unserer Zusammenarbeit mit großen Gesellschaften exklusive Angebote machen, die Sie hier finden können.

Wie funktioniert das mit Inov?

Bei Inov Expat machen wir die Dinge gerne einfach: Sie müssen nicht von zu Hause zu uns kommen. Alles kann über unsere Website, per Telefon, E-Mail oder WhatsApp erledigt werden. Außerdem sind die Angebote kostenlos und werden innerhalb von 2 Stunden zugeschickt. So können Sie Ihre Krankenversicherung optimal auf Ihre speziellen Bedürfnisse sowie auf Ihr Budget abstimmen. Unser Service ist schnell und effizient, wie die Bewertungen unserer Kunden belegen.

Aber unser Service ist damit natürlich nicht zu Ende. Sobald Sie Ihre Versicherung abgeschlossen haben, weisen wir Ihnen einen Berater zu, der Ihnen im Schadensfall oder bei allen Anfragen (Vertragsänderung, Stornierung, Beantragung einer Genehmigung usw.) stets zur Seite steht und Ihre Rechte gegenüber der Versicherungsgesellschaft verteidigt.